Allgemeine Informationen zur staatlichen Altersvorsorge

Denkst du in letzter Zeit häufiger darüber nach, wie du finanziell während deiner Rente abgesichert sein wirst? Fragst du dich, wie genau die Rente in der Schweiz geregelt ist und ab wann du Rente bekommst? In diesem Beitrag findest du die wichtigsten Informationen zur gesetzlichen Altersvorsorge in der Schweiz.

Grundsätzlich steht allen Personen die gesetzliche Rente zu, die mehr als 1 Jahr in die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) eingezahlt haben. Dabei sind die «anrechenbaren Beitragsjahre» und das «massgebende durchschnittliche Jahreseinkommen» zu beachten.

Beiträge in die AHV müssen nicht versteuert werden, dafür können auf Renteneinkünfte, die du im Ruhestand erhältst, Steuern anfallen. Wenn du Fragen zu den steuerlichen Aspekten der gesetzlichen Rente hast, findest du Informationen über externe Anlaufstellen zur finanziellen Altersvorsorge in einem separaten Beitrag in dieser Mediathek.

Wie viel du in die AHV einzahlen musst, richtet sich nach deinem monatlichen Verdienst. Der aktuelle Beitragssatz beträgt 10,6 % deines Bruttoeinkommens (Stand: Juni 2023). Davon musst du jedoch nur die Hälfte zahlen, da die andere Hälfte dein Arbeitgeber übernimmt. Das heißt, 5,3 % deines Gehalts gehen als Beiträge in die AHV. Deine eingezahlten Beiträge werden allerdings nicht für dich gespart, sondern finanzieren die aktuelle Rente von Personen, die sich bereits im Ruhestand befinden. Dafür erhältst du Anspruch auf die Leistungen der nachfolgenden Generation. Dies ist das sogenannte Umlageverfahren. Grundsätzlich gilt jedoch: Je mehr und länger du in die AHV einzahlst, desto höher ist später deine eigene Rente.

Das Alter für den Eintritt in die Rente liegt in der Schweiz bei 64 Jahren für Frauen (schrittweise Anpassung auf 65 Jahre geplant bis zum Jahr 2028) und 65 Jahren für Männer. Es besteht auch die Möglichkeit einer sogenannten Frührente, diese ist jedoch meist mit Abzügen verbunden.

Wer vorzeitig in Rente gehen möchte, kann dies unter Berücksichtigung bestimmter Voraussetzungen tun.  Im Rahmen des flexiblen Rentenalters kannst du den Bezug der Altersrente um  ein oder zwei ganze Jahre vorziehen (Vorbezug für einzelne Monate ist nicht möglich), musst dafür allerdings Abzüge in Kauf nehmen.

Die genauen Abzüge variieren je nachdem, wie viele Jahre du vor dem regulären Rentenalter in Rente gehst und lassen sich durch zusätzliche Beitragszahlungen ganz oder teilweise ausgleichen. Ob sich das allerdings für dich lohnt, hängt von deiner individuellen Situation ab und solltest du bei deiner AHV-Stelle erfragen.

Sobald du dein 50. Lebensjahr erreichst, erhältst du von der AHV eine ausführliche Rentenauskunft, die eine Übersicht aller erfassten Versicherungszeiten und eine Prognose zur Rentenhöhe enthält. Diese Auskunft kannst du bei Interesse auch schon früher beantragen. Wenn du dich ausführlicher über die finanzielle Altersvorsorge informieren möchtest oder erfahren willst, wie du einen Rentenantrag stellst, findest du dazu weitere Beiträge hier in der Mediathek.